غالبًا ما يكون تحصيل الديون في الأسواق الناشئة قديمة ويمكن أن يكون مكلفًا – ثقة المقترض المدمرة. مع الضغط على قروض المستهلكين والمنظمين من أجل الممارسات الأكثر عدلاً ، تكافح ملابس التجميع القديمة للحفاظ على وتيرة.

يهدف ClearGrid إلى المساعدة في تحديث تحصيل الديون – والانتعاش – مع الذكاء الاصطناعي. تساعد الشركة الناشئة التي تتخذ من دبي مقراً لها ، والتي تخرج من الشبح بمبلغ 10 ملايين دولار في التمويل (3.5 مليون دولار قبل البذور و 6.5 مليون دولار) ، البنوك والتقنية والمقرضين على استرداد المزيد من الديون دون اللجوء إلى مضايقة العملاء.

بالنسبة لبدء تشغيل تأسس في مايو 2023 فقط ، فإن الدعم كبير. وصفها المؤسس المشارك والمدير التنفيذي محمد الزابن بأنها ميزة حاسمة لـ “شركة طموحة للغاية ذات مهمة كبيرة في سوق كبير للغاية”.

بناء تحصيل ديون يحركهم AI

تعثر الزابين في مساحة تحصيل الديون بعد بيعه السابق ، Munch: On ، إلى Careem في عام 2022. أثناء قضاء بعض الوقت في أعقاب الخروج ، يقول الزابن إنه ينعكس على أحد Munch: On أكبر التحديات: جمع المدفوعات من عملاء الشركات.

أدى ذلك إلى أسفل Zaben إلى أسفل حفرة الأرنب في إدارة القوقعة والفواتير غير المدفوعة. عند مزيد من التفكير ، أدركت الزابين أن مجموعات المستهلكين تشكل مشكلة أكبر.

وقال آل زابين لـ TechCrunch: “عندما تحدثنا مع جامعي ، كان من الواضح أن الصناعة كانت عالقة في الماضي – لا تزال بعض الوكالات تستخدم القلم والورق ، والأكثر تقدماً تعتمد على CRMs الأساسية”. “كان جمع الديون عملًا يحركه الأشخاص حيث اعتمد جامعو التكتيكات والتحرش. كان للمقترضين تجربة رهيبة ، وبدأ المنظمون السعوديون ودولة الإمارات العربية المتحدة في تحديد أولويات حماية المستهلك.”

في وقت واحد ، كان الإقراض الاستهلاك يزدهر. اشتر الآن ، ودفع لاحقًا (BNPL) وحيدات مثل Tabby و Tamara كانت تتعامل مع المليارات في المبيعات ، وكانت إجماليات الإقراض غير المضمونة ترتفع في الشرق الأوسط.

شعر الزابين ومؤسسيه ، خالد بن بدر السعود ومحمد خليلي ، فرصة. على الرغم من عدم وجود خبرة في سوق المجموعات ، فقد أطلقوا ClearGrid ، حيث قاموا بإنشاء البرامج و AI لتبسيط الاسترداد والتعاون مع البائعين الحاليين في الفضاء.

“في الوقت الذي يزدهر فيه الإقراض ، يتم تشديد اللوائح ، ويقوم الذكاء الاصطناعى بإعادة تشكيل الصناعات ، ونرى أن هذه فرصة لمساعدة المقرضين على استرداد الديون أثناء بناء الثقة مع المقترضين.” قال الرئيس التنفيذي.

“هذه هي الخطوة الأولى في بناء البنية التحتية لمستقبل قرار الديون” ، أضاف بدر السود.

مكونات التجميع الآلية

يجلس ClearGrid بين المقرضين والمقترضين ، باستخدام الذكاء الاصطناعي لأتمتة عملية المجموعات. يتكامل المقرضون عبر منصة ClearGrid أو API ، وإرسال حسابات المقترض للمعالجة.

تقول ClearGrid إن نماذج منظمة العفو الدولية لها تسجل أشياء مثل احتمال السداد ، والمساعدة في التنبؤ بسلوك العملاء ، وتخصيص التوعية عبر قنوات الاتصال.

وفقًا لـ Zaben ، فإن 95 ٪ من عمليات ClearGrid مؤتمتة بالكامل ، بما في ذلك عوامل صوت الذكاء الاصطناعى التي تتعامل مع مئات الآلاف من المكالمات يوميًا. بالنسبة للمقترضين الذين يفضلون التفاعل البشري ، يسهل المنصة المحادثات المباشرة ويغذي الرؤى في العديد من نماذج بدء التشغيل.

تقوم منصة ClearGrid بتصنيف المقترضين بناءً على قدرتهم واستعدادهم على الدفع ، ثم تقوم بتكليف السداد في قطع أصغر يمكن التحكم فيها ، مما دفعهم نحو السداد دون إكراه. تدعي الشركة أن منصتها يمكن أن تخفض تكاليف التحصيل بنسبة 50 ٪.

وقال الزابن: “نحن نبني أدوات مصممة لهذا الغرض ونجد طرقًا لجعل المقرضين أفضل فيما يفعلونه مع خلق فرصة للمستهلكين للخروج من الديون”.

منذ إطلاقها في عام 2024 ، تقول كليرغريد إنها تمكنت من مئات الملايين من محافظ الديون ووقعت عشرة من الفوتس والبنوك الرئيسية في الإمارات العربية المتحدة. زاد أحد البنوك الرئيسية التي لم تكشف عن اسمها بنسبة 30 ٪ وخفض تكاليف التحصيل إلى النصف ، ومطالبة ClearGrid ، في حين تضاعف مزود BNPL الرائد استردادات من خلال أتمتة دقة الديون في مرحلة مبكرة.

في جميع المجالات ، يقول الزابين إن Cleargrid يحل الديون مرتين بأسرع وكالات التجميع التقليدية ، حيث تحقق معدلات دقة ما بين 38 ٪ إلى 50 ٪ ، بينما يتفاعل المقترضون مع المنصة 60 ٪ أكثر مما يفعلون مع هذه الوكالات.

يكسب ClearGrid المال عن طريق فرض رسوم مئوية على المبالغ المستردة. تزداد عائدات بدء التشغيل بنسبة 30 ٪ على أساس شهري في الإمارات ، حيث تكون ClearGrid مربحة بالفعل ، وتتطلع الشركة إلى دخول المملكة العربية السعودية هذا العام ، لكل زابن.

وقال الزابين مع التمويل الذي تم جمعه ، تهدف ClearGrid إلى “10x” إيرادات وحسابات تمت إدارتها في عام 2024 (وهي تشارك مع أكثر من 130،000 حساب للمقترض شهريًا)

من بين مستثمري Cleargrid VCS الشرق الأوسط وشمال إفريقيا VCS Beco Capital و Nuwa Capital و Raed Ventures ومستثمرين بارزين مثل Anu Hariharan (Ex-YC ، Avra ​​Founder) ، Amjad Masad (ex-reftma) ، Jason Gardner (Marqeta Coo) ، Justin Kan (Twitch Co-Coder) ، و Ex-kent.