حصلت شركة Karmen الفرنسية الناشئة على جولة تمويل صغيرة حتى تتمكن من تحسين منتجاتها التمويلية الفورية. تقدم الشركة قروضًا قصيرة الأجل للشركات الصغيرة التي تواجه أزمة رأس المال العامل.

إنها جولة بقيمة 9 ملايين يورو من الأسهم والديون (9.4 مليون دولار بأسعار الصرف اليوم) مع شراء Seventure Partners حصة في الشركة الناشئة الصغيرة. وتكمل Financière Arbevel وBpifrance الجولة ببعض الديون.

الشركة الناشئة ليست الشركة الوحيدة العاملة في هذا المجال والتي يمكن وصفها بأنها تمويل فوري للشركات الصغيرة والمتوسطة. ومن بين المنافسين الفرنسيين Silvr وDefacto وUnlimitd وHero.

السبب وراء تحول التمويل القائم على الإيرادات إلى اتجاه رأسي ساخن هو أن البنوك والمؤسسات المالية التقليدية تكافح من أجل التعامل مع الشركات الصغيرة والمتوسطة على نطاق واسع. إنه سوق مجزأ للغاية بهوامش صغيرة. ولهذا السبب تحاول الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا سد فجوة التمويل هذه من خلال نهج يعتمد على البيانات.

تأتي أخبار اليوم بعد بضعة أشهر فقط من حصول كارمن على أداة دين بقيمة 100 مليون يورو تعمل كأساس لقروض الشركة قصيرة الأجل. وبعد ستة أشهر، يبدو أن عددًا لا بأس به من الشركات تعتمد الآن على كارمن لإصلاح مشكلات التدفق النقدي لديها.

استخدمت حوالي 600 شركة Karmen لشراء المخزون ودفع الموردين وتمويل حملات الاستحواذ المدفوعة والمزيد. تتراوح القروض من 20.000 يورو إلى 3 ملايين يورو، من شهرين إلى 24 شهرًا.

في المتوسط، يقترض عميل كارمن النموذجي 200 ألف يورو لمدة ستة أشهر. ولكن كما ترون، هناك مجموعة واسعة من خيارات التمويل. وعلى نحو مماثل، يولد أصغر العملاء 300 ألف يورو فقط من عائدات المبيعات السنوية (وهي في الأرجح شركات يديرها شخص واحد)، في حين يولد أكبر عملاء كارمن 160 مليون يورو من العائدات سنوياً.

والأهم من ذلك، أن شركة Karmen قد اجتذبت بعض العملاء المخلصين، حيث يتصل 80% من عملاء الشركة الناشئة بشركة Karmen عدة مرات سنويًا لفتح خط دين جديد. ومن بين العملاء Maison Kitsuné وBalibaris وLes Raffineurs وAlmé.

في حين أن معظم الشركات تتصل بكارمن مباشرة، فإن الشركة الناشئة لديها استراتيجية توزيع مختلطة. إنها تتعاون مع شركات التكنولوجيا المالية الأخرى حتى تتمكن من تقديم منتجات تمويل Karmen لعملائها. تتكامل بالفعل بعض أنظمة تخطيط موارد المؤسسات (ERP) وأسواق التجارة الإلكترونية والبنوك التجارية مثل Qonto مع Karmen.

تمثل استراتيجية التمويل المدمجة هذه 40% من عملاء كارمن في الوقت الحالي. لكن الشركة تقول إنها تأمل أن تتمكن من رفع هذا المقياس إلى 75% من العملاء الجدد بحلول نهاية عام 2025.

في حين أن معظم الشركات تسدد قروضها دون أي مشكلة، إلا أن الشركات قد تواجه أحيانًا صعوبة في سداد ما تدين به.

“هذا جزء من عملنا كمقرض. وقال غابرييل تيري، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Karmen: “نحن نلتزم بالحد من هذه المخاطر من خلال نهجنا القائم على البيانات، والذي يسمح لنا بالحصول على رؤية دقيقة للغاية للأداء المالي والتشغيلي لعملائنا”.

وأضاف: “بالإضافة إلى ذلك، نحن نستثمر بكثافة في أداتنا التكنولوجية لتقييم المخاطر (بفضل الذكاء الاصطناعي) لتعزيز هذا النهج”. وبالتالي، جولة التمويل اليوم.

يستخدم Karmen حاليًا حوالي 60 مقياسًا ماليًا مختلفًا لتسجيل طلبات القروض في الوقت الفعلي تقريبًا. ويمكن أيضًا الاستفادة من إستراتيجيتها المضمنة لاتخاذ قرارات أكثر ذكاءً – فالحسابات المصرفية وبرامج المحاسبة وأنظمة تخطيط موارد المؤسسات (ERP) وأدوات الفواتير تحتوي على بيانات قيمة عن الأداء العام للشركة.