تم إطلاق Juicyway، وهي شركة تكنولوجيا مالية أفريقية تستفيد من تكنولوجيا العملات المستقرة لتشغيل مدفوعات سريعة ورخيصة عبر الحدود، بشكل خفي بعد معالجة أكثر من مليار دولار من حجم المعاملات لآلاف الشركات الأفريقية على مدى السنوات الثلاث الماضية.

تدعي التكنولوجيا المالية أنها عالجت أكثر من 25000 معاملة، مما أدى إلى توليد 1.3 مليار دولار من إجمالي حجم المدفوعات (TPV) من 4000 مستخدم. يتم تشغيل هذه المعاملات بواسطة تقنية العملة المستقرة في جوهرها. وفقًا لمؤسسيها، حققت شركات التكنولوجيا المالية هذه الأرقام دون الحاجة إلى تطبيق متاح للعامة أو جهود تسويقية.

وبدلا من ذلك، نمت التكنولوجيا المالية بشكل عضوي، واكتسبت عملا مماثلا مع الآلاف من العملاء (بما في ذلك شركة أنديلا، حيث عمل أحد مؤسسيها سابقا كمدير تنفيذي) واعتمدت على الإحالات الشفهية.

لقد تم إطلاقها علنًا الآن فقط بعد العمل بشكل خفي لمدة ثلاث سنوات واكتساب عملاء بارزين مثل شركات Bolt وIHS؛ وشركات التكنولوجيا المالية مثل Piggyvest، وBamboo، وAfriex؛ وشركة الطاقة والخدمات اللوجستية Mocoh SA.

أحد أنواع العملاء بالنسبة لمنصة المدفوعات عبر الحدود هو أعمال التحويلات المالية التي تسمح للمستخدمين في الولايات المتحدة، على سبيل المثال، بإرسال الأموال إلى نيجيريا. تستخدم مثل هذه الأعمال شركة Juicyway (اسم لا يتعلق بالتكنولوجيا المالية) لضخ السيولة وتحديد الأسعار التي تريد استبدال أموالها بها، وهي في هذه الحالة الدولارات، بالنيرا النيجيرية. بعد التحويل، يمكن لأعمال التحويلات توزيع الأموال المحولة على عملائها.

وقد سهلت منصات المدفوعات الدولية والعابرة للحدود التقليدية مثل هذه العملية لسنوات. ومع ذلك، فإن موجة جديدة من المنصات المدعومة بتكنولوجيا العملات المستقرة تتحدى هذه الأساليب التقليدية في الأسواق المتقدمة والناشئة.

بدلاً من تحويل العملات الورقية مباشرة، تستخدم هذه المنصات الأموال النقدية المودعة في حسابات البنوك الأمريكية لشراء العملات المستقرة مثل USDC أو USDT نيابة عن المستخدمين. يتم بعد ذلك إرسال هذه العملات المستقرة إلى المحافظ الرقمية للمستخدمين، حيث يمكنهم إما الاحتفاظ بالعملة المشفرة أو استبدالها بعملتهم المحلية، مما يوفر بديلاً أسرع وأكثر مرونة وأرخص في كثير من الأحيان.

كمسؤولين تنفيذيين في شركة Andela، وهي سوق أفريقية المولد ولكن عالمية للمواهب الفنية، وشركة Bamboo، وهي واحدة من أكبر شركات وساطة الأوراق المالية بالتجزئة في أفريقيا، رأى جاستن زيجلر وإيف جونسون، على التوالي، التحديات التي واجهها أصحاب العمل السابقون عند نقل الأموال عبر الحدود على الرغم من القيود المفروضة على التجارة. العديد من الحلول عبر الحدود في السوق.

وقال زيغلر إنه على الرغم من نجاح أنديلا وجمعها مئات الملايين من الدولارات، فقد ثبت أن جلب هذه الأموال إلى القارة لتنفيذ العمليات أمر صعب.

وأضاف جونسون (الرئيس التنفيذي لشركة Juicyway) في مقابلة: “لم يكن من المنطقي أنه على الرغم من وجود الكثير من الحلول، إلا أنها لم تعالج المشكلة بطريقة يمكن أن تثق بها شركة Bamboo أو Octa”.

“على المستوى الشخصي، شعرت أيضًا بهذا التفاوت. وبدون الوصول إلى الخدمات المصرفية الأمريكية أو منصات مثل Juicyway، باعتباري شخصًا ولد ونشأ في أفريقيا، لن أتمكن من المشاركة في الاقتصاد العالمي، كما تعلمون، بنفس الحرية التي أمارسها حاليًا.

أفسحت هذه الإحباطات المشتركة المجال أمام شركة Juicyway، التي يقول المؤسسون إنها تفعل ما وصفه جونسون: زيادة المشاركة الأفريقية في الاقتصاد العالمي. تسمح المنصة، التي تعلن عن جولة ما قبل التأسيس بقيمة 3 ملايين دولار، للأفراد والشركات بإرسال واستلام ومعالجة المدفوعات على مستوى العالم، ودعم العملات الورقية ومعاملات العملات المشفرة.

توفير السيولة للشركات

وتساهم أفريقيا بأقل من 1% في سوق العملات العالمية البالغة قيمتها 5 تريليون دولار، ويرجع ذلك جزئيا إلى عدم وجود سيولة لأزواج العملات بين البلدان الأفريقية. توفر Juicyway للعملاء إمكانية الوصول إلى مجمعات السيولة للمدفوعات المحلية والدولية والعملات الأجنبية من خلال تطبيقات الويب والهاتف المحمول، بالإضافة إلى واجهات برمجة التطبيقات التي تغطي عملات مثل النايرا النيجيرية والدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني والدولار الكندي.

تعرض منصة العملة المستقرة أسعارًا في الوقت الفعلي بناءً على ما يرغب الآخرون في دفعه، مما يعزز “النظام البيئي السائل” حيث تعمل المنافسة والتسعير الشفاف على خفض تكاليف التحويلات. يعد التسعير الذي يحركه السوق أمرًا بالغ الأهمية لعمليات Juicyway في الاقتصاد النيجيري المتقلب. تدير الشركة الناشئة Naira Rates، وهو أكبر محرك لاكتشاف الأسعار في البلاد للنيرا، حيث يعتمد عليه ما يقرب من 500000 متابع على تويتر لتتبع أسعار صرف العملات الأجنبية.

بالإضافة إلى ذلك، تقدم Juicyway حسابات مؤمنة متعددة العملات للمعاملات التي يسهلها شركاء مثل Access Bank في نيجيريا لخدمات التحويلات المالية؛ شركة Bridge الناشئة للعملات المستقرة، والتي تجري Stripe محادثات للحصول عليها ونقلها وتخزينها وقبولها، وLead Bank، أحد البنوك الشريكة الرئيسية في مجال التكنولوجيا المالية في الولايات المتحدة، لتوفير حسابات دولارية افتراضية لعملائها.

في حين أن تكنولوجيا العملات المشفرة والعملات المستقرة توفر مزايا واضحة في تقليل التكاليف وتسريع عمليات التسويات، فإن مثل هذه الشراكات ضرورية للحفاظ على الامتثال وإدارة المخاطر. لذلك، ولتعزيز الامتثال، قامت Juicyway بتعيين جوشوا واسرمان، فاحص سابق لبنك FDIC ورئيس امتثال Cash App ويتعاون مع Sumsub لعمليات KYC وKYB وKYT المتقدمة، مما يسمح بإنشاء حدود للمعاملات وتتبع الحالات الشاذة في سلوك المستخدم لمنع الاحتيال وقال المؤسسون وغسل الأموال.

كما تتفهم Juicyway أيضًا مخاطر الشركاء التي تنطوي عليها باعتبارها شركة تكنولوجيا مالية تعتمد على الشركاء في ضوء كارثة Synapse الأخيرة وتناقش بنشاط مع البنوك الأخرى ومنصات معالجة الدفع، وفقًا لجونسون.

“إحدى الطرق التي تمكنا من خلالها البقاء في المقدمة في التعامل مع العمليات المالية المعقدة هي الفصل بوضوح بين أدوار أمناء الحفظ الرئيسيين ومعالجي الدفع لدينا بدلاً من الاعتماد على كيان واحد للتعامل مع كليهما. ومع ذلك، فإن ما وصفته الآن ليس مضمونًا، لذلك نقوم أيضًا بتنويع شركائنا المصرفيين ومعالجي الدفع في تلك الأسواق.

تأتي إيرادات التكنولوجيا المالية من رسوم المعالجة والدفع، حيث تتراوح معدلات الربح من 0.2% إلى 10% على معاملات معينة. وقال جونسون في المكالمة إنه للمضي قدمًا، سوف يتطلع إلى تحقيق إيرادات إضافية من كسب الفائدة على أرصدة العملاء.