تحظى الشركات الصغيرة والمتوسطة بمزيد من الحب في عالم التكنولوجيا المالية هذه الأيام، وأحد الأمثلة على ذلك هو نمو الشركات الناشئة خارج السويد. قامت Mynt، التي قامت ببناء منصة قائمة على الذكاء الاصطناعي لبطاقات الشركات وإدارة الإنفاق لتلبية احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة، بإغلاق جولة بقيمة 22 مليون يورو (23 مليون دولار) على خلفية رؤية قاعدة عملائها تنمو إلى 12000 شركة صغيرة ومتوسطة من 3000 فقط قبل عام .

وتقود الجولة شركة Vor Capital، وهي شركة استثمارية مقرها لندن كانت قد دعمت شركة Mynt في السابق، بمشاركة داعمين سابقين آخرين مثل CNI وIncore. لقد جمعت Mynt الآن حوالي 50 مليون يورو، ومن ما نفهمه فإن هذا التمويل يضع تقييمها في حدود 200 مليون يورو (210 مليون دولار).

بدأت Mynt عندما كان اثنان من مؤسسيها، بالتسار ساهلين (الرئيس التنفيذي) ويوهان أوبرماير (CPO) زملاء في شركة إريكسون، شركة الاتصالات السويدية العملاقة، حيث كانت النفقات تمثل صعوبة كبيرة في إدارتها، وهو أمر مثير للسخرية بالنظر إلى أن الشركة ملتزمة من الناحية الفنية إلى الجيل القادم من اتصالات البيانات.

لقد عملوا في واحدة من أكبر الشركات في أوروبا، لكنهم كانوا يعلمون أن الوضع كان أكثر خطورة بالنسبة للشركات الصغيرة، والتي غالبًا ما يتم تجاهلها عندما يتعلق الأمر بخدمات تكنولوجيا المعلومات، من خلال الخبرة السابقة في العمل في الشركات الصغيرة ومعها.

“لقد عايشت ذلك بنفسي، مدى صعوبة إصدار البطاقات وإدارة النفقات. قال ساهلين في مقابلة: “كانت نقاط الألم هي القوة الدافعة لمينت حقًا”. وقال إنه عندما بدأت شركة Mynt لأول مرة في عام 2018، لم يكن هناك سوى عدد قليل جدًا من الخيارات أمام الشركات الصغيرة والمتوسطة على وجه الخصوص. “بالنسبة لنا، كان الأمر يتعلق أكثر بالتواجد بين البنوك والأنظمة المحاسبية، وتوفير حل يحل هذه المشكلة للشركات الصغيرة والمتوسطة.”

لقد تعاونوا مع ماجنوس وايدبيرج، وهو مهندس أنظمة عمل في مجموعة متنوعة من الشركات المالية، لبدء شركة Mynt لمعالجة هذه الفجوة، بدءًا من الشركات في بلدان الشمال الأوروبي، والآن – مع هذه الجولة – تبدأ توسعها الأوروبي في المملكة المتحدة. وغيرها من الأسواق.

توفر أعمال Mynt اليوم بطاقات الشركة مع شريكها الأساسي Visa. (قالت شركة ساهلين إنها تعتبر شركة أمريكان إكسبريس “منافسًا”).

وإلى جانب خدمات البطاقة، فإنها توفر أدوات لإدارة الإنفاق وعمليات تكامل تلقائية مع تطبيقات المحاسبة الرئيسية. ومن بين الميزات التي توفرها لعملائها من الشركات الصغيرة والمتوسطة طرق لإعداد النفقات النثرية وإدارتها تلقائيًا، ومطابقة الإيصالات التلقائية، والبطاقات الافتراضية، وحدود الإنفاق الفردي لمطابقة الإنفاق بشكل أفضل مع الميزانية، وتطبيق جوال لإدارة النفقات أثناء التنقل، وقال ساهلين إن الأدوات التحليلية لمساعدة العملاء على فهم كيفية استخدام الميزانية بشكل أفضل، والاعتماد بشكل كبير على الذكاء الاصطناعي في عمليات التشغيل الآلي.

ومن المثير للاهتمام، أنها تحتوي أيضًا على لعبة مالية مضمنة: قامت Mynt ببناء واجهة برمجة التطبيقات (API) التي تتيح لها التكامل مع أطراف ثالثة، وتشغيل خدمات إصدار البطاقات لشركات تخطيط موارد المؤسسات، والبنوك، ومقدمي الأساطيل والوقود.

وقال ساهلين إن النقطة المهمة الأخرى هي أن مينت ركزت جهودها على منطقتها وحدها في البداية لأن النظام البيئي في بلدان الشمال الأوروبي مختلف “عندما يتعلق الأمر بمسارات المحاسبة والدفع”. منتجاتها مصممة للشركات التي يتراوح عدد موظفيها بين اثنين و500 موظف، ويبلغ متوسط ​​حجم العملاء حاليًا 50 مستخدمًا.

تواجه شركة Mynt بعض المنافسين الكبار، خارج منطقتها وخارجها.

حققت شركة Pleo، ومقرها الدنمارك، علامة فارقة في إدارة النفقات، حيث استهدفت أيضًا الشركات الصغيرة والمتوسطة. وقد بلغت قيمتها آخر مرة 4.7 مليار دولار عندما جمعت 200 مليون دولار في عام 2021. وليس من الواضح كيف تغير هذا التقييم منذ ذلك الحين: آخر أموال حصلت عليها الشركة كانت 42 مليون دولار من الديون، في وقت سابق من هذا العام، لمنتجاتها الائتمانية.

لكن Fortnox (من قبيل الصدفة، مثل Mynt، وهي أيضًا مسرحية تشير إلى مكان يتم فيه الاحتفاظ بالأموال) – والتي تبني أيضًا إدارة النفقات وأدوات مالية أخرى للشركات الصغيرة والمتوسطة ويتم تداولها علنًا ولها أيضًا تقييم في حدود 4 مليارات دولار – هو في الواقع شريك: تقوم Mynt بتشغيل خدمات بطاقات الشركة الخاصة بالشركة.

في الولايات المتحدة، هناك العديد من الشركات التي تطارد فرصة الشركات الصغيرة والمتوسطة هنا، بما في ذلك شركة Last (التي جمعت 200 مليون دولار من الديون والأسهم في سبتمبر 2024)، وشركة Emburse، ومن المحتمل أن تكون شركة Brex and Ramp مرتبطة بالاكتتاب العام (جمعت 150 مليون دولار في أبريل 2024). الأرقام الكبيرة لا تعني دائمًا عصي الهوكي، ومع ذلك: فقد مر خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي في وقت سابق من هذا العام بتغييرات إدارية كبيرة وتسريح العمال / إعادة الهيكلة بعد فترة من النمو السريع جدًا.

قد تواجه Mynt عددًا من المنافسين، ولكن هناك حجة يجب تقديمها لوجود مجال لأكثر من عدد قليل من الشركات في هذا المجال.

تظل إدارة النفقات واحدة من نقاط الضعف الكبيرة في عالم العمل: تقضي أقسام الحسابات الكثير من الوقت في محاولة التأكد من أن الإنفاق مفصل بشكل صحيح ومصرح به، وأن الموظفين ليسوا محاسبين، وقد يخطئون في بعض الأحيان في هذه الأمور.

أضاف قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة تحديات: أقسام المحاسبة أصغر، وفي بعض الحالات قد تكون غير موجودة (أنت، أنت قسم المحاسبة، والمبيعات، وتكنولوجيا المعلومات، والإدارة …)، مما يخلق فرصة للحلول التي تعمل على أتمتة الوقت -عمل مستهلك مثل مسؤول النفقات. وعادةً ما يتم التفكير في الشركات الصغيرة عندما يتعلق الأمر ببناء خدمات جديدة وأكثر كفاءة، لذا فهي لا تفعل ذلك

يوجد ما يزيد قليلاً عن 26 مليون شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في الاتحاد الأوروبي وحده، مما يشكل حوالي 99٪ من جميع الشركات، مما يعني أن 12000 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم تمتلكها Mynt حاليًا في دفاترها تمثل تأثيرًا صغيرًا جدًا في السوق. وقد أوضح تقرير نشرته شركة Pymnts العام الماضي أن حوالي ربع الشركات الصغيرة والمتوسطة فقط تستخدم بطاقات الشركات في الولايات المتحدة، وهي واحدة من الأسواق الأكثر تقدما – مما يعني أنه لا تزال هناك سوق غير مستغلة إلى حد كبير.